理财规划的好伴侣

　　财通网讯 赵先生是省城一家商贸公司的副总经理，父亲、妻子、女儿一家四口其乐融融。2005年4月赵先生找到“世纪金键”，要求进行理财规划。经过心理测试，确认赵先生属于积极型投资者。

　　赵先生为此提供了家庭财务资料，得知家庭资产约80万元，其中40万元投资房产上（两套房产）；负债约250000元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产约50万元，家庭年收入约为168000元，开支约65000元，其中还房子按揭贷款一年约25000元。

　　其中赵先生、父亲和妻子享受社会保障和统筹医疗，女儿15岁属于半劳保，另外家庭没有购买过任何商业保险。

　　赵先生的理财要求是资产年收益率在10%左右。另外，赵先生还想在一年内买一辆30万元左右的私家车。了解情况以后，理财顾问对赵先生的家庭财务情况进行了诊断分析，认为：
　　
　　1、这一两年济南东部的房价涨势很快，可考虑在东部再购置一套40万左右的房产用于居住，然后将市区内的房子以每月1000元的租赁费租出，这样年收益就是24000元，而且在东部居住代表了身份。

　　2、由于赵先生的女儿明年就要升入高中，承担的家庭负担会增大，可考虑购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险，保额不低于10万元为佳。

　　3、因为没有精力炒股故排除此项理财方案。

　　
　　2006年5月，理财顾问再对赵先生回访中得知：

　　赵先生购买了一套房价38万元的房子，首付18万元，其余20万元向银行按揭贷款，以后每月连同原有的银行贷款共计还款2150元。购买各类保险一年缴费10000元，其中有一项住院医疗津贴保险，如果住院，保险公司每天补贴100元。得房屋租赁费26000元。

　　赵先生对这一年的理财结果感觉非常满意。（山东世纪金键投资有限公司）