理财新招：花钱

　　月光族的朋友们往往没有积蓄，如果很正规、需要花费不少时间的理财方法，对他们而言显然是不切实际的，那么就采用最合适他们的一种吧：花钱理财。花钱怎么能理财呢？不妨想想，月光族月收入数千元，但是每月都两手空空，其原因只有一个，就是花的太厉害！没有节制和计划得花钱，怎么存的下钱呢？所以月光族作为一个独特的群体，他们要理财，只需要从花钱上下手即可。因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过钱花了有收益。对于有比较高收入但却过度消费的“月光族”，投资理财的解决方案是：强制储蓄，分租住房，计划开支，增收节支，投资理财。

　　众所周知，月光族大多是单身族，没有结婚，所以没有家庭负担，自己的收入绝对够自己支配。所以，最好的办法就是把钱存入银行，而且是采取零存整取的方法，这样时间长了之后，你就有了一定的资金储蓄。接着把这些资金用来投资，买基金或者股票都行，记住选一个自己能够应付和接受的风险度的投资方式。多学习理财知识，在考虑风险和收益的前提下，看看自己最适合、最擅长哪种投资方式，以便确立今后的投资方向。当然在学习的同时，必须积极尝试各种投资手法，投入不宜求大，回报不宜求快。这个时期投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。除此之外，别忘了拿出部分的钱来买保险，年收入的4%-10%均可，保险项目可选择意外残疾、急救医疗、重大疾病等等，根据自己的情况而定。把钱花到实处。

　　日常投资、储蓄、保险以外的，就是自己的生活开销了。为了达到花钱理财大计，就要养成良好的合理的生活消费习惯。

　　第一，改变观念。自己有手有脚，就要努力奋斗。首先，转变观念，不能等着靠工资理财。必须学习如何让钱生钱，钱滚钱。但是，不少社会新鲜人好不容易攒了几十万，存款晋身6位数，辛苦储蓄的第一个目标，却都拿来买车、付房子头期，其实这些行为，在理财的路途上出现挫折。所以，在有限时间和金钱范围内，你可以选择投资，这时最简单的让钱生钱的办法了。

　　第二，制定计划。你可以选择自己了解情况后制定计划，也可以在专家的指导下制定自己的投资理财计划。但无论如何，开始都要明确自己的收入及花销，明确自己价值观和经济目标。制定预算，并参照实施。要养成记录个人财务状况的习惯。要综合考虑结婚储备金、购房及装修储备金、购车准备金、抚养小孩准备金、养老准备金、重大疾病和意外风险准备金等。这些都是必须要考虑在内的。

　　第三，强制性保险。一般是商业保险，这可以为你提供较好的保障。很多的单位都提供公费医疗和养老保险，但是在这样的情况下，单身月光族们还是最好参加一种商业保险。此外，还可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。所以，参加保险是必要的。

　　第四，强制性储蓄。如前所说，储蓄对于月光族来说很重要，一般选择定期的。根据惯例，“月光族”每月至少应该将收入的三分之一用来储蓄。虽然储蓄的收益低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。这笔钱可以分成两份：一部分存成半年期定期储蓄，一部分存成活期储蓄。这样，既不影响日常开销，又会最大限度地增加利息收益。假定某人年收入为9万元，如果从中拿出三分之一储蓄，一年就能储蓄3万元，加上利息收入，可以达到三万余元，如果连续坚持5年，就可以攒足15万元以上的资金。

　　第五，增收节支。一旦计划制定，接下来就是如何增收节支，在这方面，每个人都有自己独特的办法。你可以根据自己的情况采取不同的增收方法。

　　第六，委托理财。如果实在忙，没有时间打理自己的投资，就应该毫不犹豫地聘请专业投资理财人员为自己打理日常的投资理财事务，现在很多的网上投资理财顾问都是免费的，你可以咨询一下，这样对自己的理财是很有帮助的。

　　第七，投资股票。尽管股票投资有风险，但是，毕竟投资股票还是有大量发财机会的。不可因为有风险而拒绝参与股票投资。把钱投资在股票或股票型基金。百万富翁的共同经验是：别把投资注意力放在那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿上，把重点放在股票或股票型基金才是累积财富的开始。以美国为例，从长期趋势看，股票每年平均报酬率是11%、政府公债则略高于5%，如果1925年投资1000美元买股票，1998年已值235万美元，所以买股票能创造财富，买政府公债只能保住财富，而且还需担心通货膨胀的问题。但是在投资前，你应该对市场状况有一个深刻的认识，多看这方面的新闻等，了解有用的信息，咨询投资操手。

　　第八，投资基金。基金是风险最小的投资，所以投资基金是最安全的，虽然收益可能不及股票。但“月光族”现在还年轻，可是终究要面临养老的问题，“月光族”应该未雨绸缪，为养老做准备。将每月的结余用来投资基金是最好的选择。因为基金采取的投资组合方式可以规避股票市场的风险，使其养老金不会因为股价的大幅下跌而打水漂。此外，基金由专家操作，投资者可以把精力全部投在自己的事业上，所以这个风险小但是有不少收益的投资，何乐而不为呢？