社会新人理财法

　　理财对于工薪阶层来说，很是重要，但对于社会新人而言，有着特殊的重要性。因为刚刚踏入职场的社会新人各方面的经济条件不充裕，基本上工作一个到两个月后才会有工资收入，所以基本上刚工作的半年内都靠工资以外的资金生活，所以他们因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。

　　第一、投入产出差最大。从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。前几个月生活基本开销都困难，加上公司试用期各项规定，所以一般人的收入基本满足不了生活开销，更不用说积蓄了。

　　第二、没有完全独立应对能力。经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。

　　第三、不稳定性。初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。这样的情况下可以考虑收益稳定的投资理财方式，多保险和储蓄。

　　综合以上特点，社会新人的理财方案中，投资，保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。

　　首先是证券投资部分。虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别条件好、投资分析能力强、风险预估能力强的情况除外。

　　其次看保险。这个需要从两方面考虑：一方面，一旦自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉重，所以建议购买较高寿险保障，以确保无论发生什么情况，都能够回报父母的养育之恩；相应的保险额度以30～40万为宜。当然，这个也得具备相当经济实力的人才能做到，一般的家庭条件不是很好，工资也不丰厚的人建议不要考虑这个。另一方面，暂时性的丧失健康和劳动能力的事故发生的概率相比更大，此时不仅需要转移高昂的医疗救治费风险，而且还要考虑最大程度地弥补“临时性失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万，具体数额需要根据身体健康情况，以及工作危险程度等等和理财顾问一起交流确定。这两部分的投入以工资性收入的10%到15%为宜。除此之外，一般经济收入的人可以考虑买基本的平安保险等，起码可以让自己在外工作的安全有一个保障。这个费用基本比较低，而且很多的公司都承担职工的保险费用。

　　总而言之，大家要根据自己的经济情况以及月入工资来决定自己的理财方式，虽然你是新人，但是更要理好财，其中最基本的就是对于自己的生活开销要计划好，不能任凭自己想花就花，这样你想投资、保险、储蓄都是不可能的了，所以，最基本最简单的是先让自己省钱，然后再考虑去生钱，或者保险。